Hva er Nivå Term Life Insurance?

There er så mange smaker og typer livsforsikring som det er smaker av iskrem. Vi konsentrerer oss om nivå sikt livsforsikring fordi det passer definisjonen av hva som fungerer for å håndtere risikoen som vi trenger livsforsikring i første omgang. La oss se på fordeler og struktur av nivå sikt livsforsikring.
Først, hva betyr "nivå" betyr når man diskuterer livsforsikring og hva er alternativet. I et nøtteskall, betyr nivå som livsforsikring har en fast premie beløpet du betaler for et fast beløp på livet dekning i løpet av en bestemt tidsperiode. Du vil merke gjentatt bruk av "fast" i den setningen. Når folk nye til å sammenligne livsforsikring gå inn i markedet, er nivået term life vanligvis hva som kommer til tankene. Etter vårt syn er dette den rimeligste bilen for å løse de felles livsforsikring behov som folk flest står overfor. Før vi går inn på hvorfor, hva er alternativene?
Det finnes ulike modifikasjoner av begrepet liv som ikke er nivå. For eksempel er det fallende sikt livsforsikring. Med denne varianten, erstatter vi ett eller flere av de "faste" med minkende. For eksempel kan mengden av term life forsikringspremie avta i løpet av lengden på dekning. Teorien er at du trenger mindre dekning som du nærmer deg slutten av en gitt periode. For eksempel, hvis du har en ny familie eller boliglån, er denne antakelsen at det å ha pålydende beskyttelse er viktigere i løpet av første si 10 år enn de siste 10. Dette kan resonere i tilfelle av et boliglån siden boliglån flip som du gå frem å betale renter til å betale egenkapitalen. The trade-off for redusert dekning i ut-årene er en lavere premie. Problemet er at det ikke er nok sparepenger til å rettferdiggjøre tap av dekning siden nivå sikt livsforsikring har blitt så in-dyrt. Tenk på det. Sannsynligheten for en person som søker om dekning i en alder av 30 og forgår i løpet av de neste 20 årene av sitt liv er svært lav. Det er en reell risiko som vi diskuterer i vår livsforsikringsrisiko artikkel, men sannsynligheten er lav. Er det virkelig så stor av en forskjell i den allerede lave sannsynligheten mellom alder 30 og 40 år? Sannsynligvis ikke. Begge er like lavt og så premium sparing er svak, og etter vår mening, ikke nok til å rettferdiggjøre tap av dekning.
Det andre problemet er at du antar at (i tilfelle av eksempelet ovenfor) de økonomiske ansvar er betydelig mindre i en alder av 45-50. Spør en 50 år gammel hvis det ser ut til å være sant. Hvis noe, i tilfelle av en ung familie, college er vanligvis å treffe rundt den tiden og kostnadene ved høgskolen er anslått til å være 100-tusenvis per barn. Det er ikke akkurat tid til å skimp på sikt livet beskyttelse for noen få dollar i innsparinger. Det nederlagene formålet med å ha livsforsikring til å begynne med.
Selvfølgelig forskjellig nivå sikt liv helt fra hele livsforsikring, der du vanligvis starte med en liten garantert beløp og sakte (veldig sakte) bygge en pengeverdi i politikken for mye mer premium. Vi har forklart i vår hvorfor begrepet liv artikkelen hvorfor vi foretrekker nivå sikt livet som en rimelig måte å forsikre seg mot den underliggende risikoen. Å vite at du er beskyttet for en garantert mengde dekning og med en garantert premiebeløp er den rette måten å gjøre det, og vil tillate deg å sove bedre om natten. Nivå term life forsikring oppnår alt ovenfor.