Baby Boomer Par Skjære Health Care Costs

baby boomer par kutte helsekostnader ved å samle ressurser for å redusere kostnadene for langsiktig omsorg premiene. I stedet for å kjøpe for en, rådgivere og analytikere sier at du kan noen ganger kutte premium kostnadene ved nærmer langsiktig omsorg forsikring som en couple.For de som er villige til å shoppe rundt følgende tre strategier er verdt å utforske: 1. Delt omsorg plansIn generelt, deling av lang- begrepet politikk ikke eliminere behovet for begge parter å kjøpe separate planer. Men i motsetning til tradisjonelle politikk, er en spesiell rytter flytt til hver enkelt å tillate en ektefelle å dyppe i en annens fordeler. Den største fordelen med delt dekning er at hvis du trenger mer enn den gjeldende planen tillater. Men hva skjer hvis begge til slutt gå over sine tilmålte mengder? Hvis du har kjøpt en kontrakt med massevis av fleksibilitet og vilkår som strekker seg over lang tid, sier ekspertene som vil ikke nødvendigvis være et problem. De påpeker at noen leverandører tilbyr politikk som kan dekke en hel livstid. En lengre tidsperiode betyr vanligvis større premie. En levetid politikk kan føre til ekstra kostnader sammenlignet med kortsiktige planer som dekker tre til fem år med langsiktig omsorg. "Det kan tap hele hensikten med å kjøpe en politikk som gjør det mulig å dele fordeler," sier Neil gholson , president i LTC finical Solutions, Inc .. for å være sikker på at du ikke går tom for fordeler, antyder Neil minst fire års dekning. Forbrukerne union senior policy analytiker sier at er basert på data som viser sykepleier-hjemmebruk gjennomsnitt rundt 2,5 år i langsiktig politikk. "Svært få mennesker bruker mer enn fem år på et sykehjem," sa gholson. "Så hvis du kommer til å få en langsiktig plan som deler seg mellom ektefeller, se på en periode på fire år. Færre år kan være litt sjenert, spesielt med tanke på at politikk kan dekke hjemme så vel som sykehjem omsorg. " Best egnet for delt omsorg retningslinjer kan være par som ønsker å kjøpe kortsiktige planer, men likevel ønsker en viss fleksibilitet for å nå inn i sin ektefelle pool av fordelene, la han til. 2. Langsiktig omsorg partnerskap dealsTwo år siden Kongressen utvidet til det meste av landet et program som hadde vært aktiv i mange år på mindre enn en håndfull stater. Det gjør at den totale verdien av langsiktig-omsorg politikk for å bli regnet mot medicaid krav til tegning på personlige eiendeler for å betale helse regninger. Men ulike land har ulike situasjoner. For eksempel i New York forbrukerne må kjøpe en langsiktig omsorg politikk som dekker minst tre år på et sykehjem og seks år med hjemmebasert omsorg. Til gjengjeld forplikter staten til ikke å gå etter noen personlige eiendeler når noen bruker opp fordelene i sin private politikk, sier gholson. "Så Medicaid omsorg blir en gratis fordel uten strenger festet," la han til. Stater som California og Connecticut bruke det som kalles dollar-for-dollar beskyttelse. I slike tilfeller myndighetene telle verdien av en privat forsikring for å bestemme mengden av eiendeler som er beskyttet mot betal-ned kravene i Medicaid. Det sparer landene penger fordi de er skiftende kostnadene ved langsiktig omsorg for forsikringsselskaper. Og det setter færre byrder enn vi i dag har på hele Medicaid SYSTEMET.for individer, kan slike partnerskap begrense størrelsen på politikken de har fått til å kjøpe. Avveiningen er at hvis du kjøper mindre dekning enn en stats terskelen for å kvalifisere for Medicaid, vil du fortsatt vind opp dyppingen i din sparing. "Hvis du bor i et dollar-for-dollar staten, kan det være lurt å kjøpe nok forsikring for å beskytte hele porteføljen i et partnerskap program," sa gholson. 3. Be forsikringsagenter om rabatter på buntet purchasesThis kan være den enkleste måten å besparelser. Noen operatører tilbyr nå kampanjepriser for to personer som kjøper en langsiktig omsorg pakke på samme tid. De er markedsført som spousal rabatter og kan variere mellom 15% og 25% av vanlige premiene. Og hvis du kvalifiserer som ekstremt passer og sunn kandidater, noen operatører selv legge til en annen 10% rabatt på toppen. Noen ting å vurdere: Hver av de tre alternativene presenterer ulike forklaringer. "Folk må huske på at delt omsorg markedet er et relativt nytt fenomen," sa Cheryl Matheis, en helse-strateg på AARP. "De trenger å spørre en masse spørsmål og nøye undersøke alle detaljene i hver policy." 1. Sjekk forsikringsselskapenes historie endrede priser og forsikringsvilkår. Bare noen få operatører har ikke hiked premiene. 2. Felles langsiktig omsorg fordeler sannsynligvis vil koste deg litt mer enn tradisjonelle langsiktig-omsorg politikk av et lignende begrep. Alternativet er at hvis to personer ikke deler langsiktig omsorg forsikring, vil de sannsynligvis trenger å kjøpe mer omfattende individuelle politikk for å få samme grad av dekning. Den store fordelen med delt omsorg er at du redusere varigheten av policies.3. Hvis du har nok penger, er det beste alternativet alltid å kjøpe egen langsiktige plans.4. Hvis du ser på et mer prisgunstig alternativ, deretter delt omsorg er et alternativ til minst vurdere. 5. Hvis du velger en statlig partnerskap programmer trenger å være oppmerksom på eventuelle smutthull kan eksistere, sier gholson. Selv kjøper nok privat omsorg forsikring for å matche aktiva nivåer er ikke en garantert løsning. "Avhengig av hvor du bor eller flytte de ulike Medicaid valgbarhet og inntektskrav i hver stat, regjeringen kan fortsatt være i stand til å komme etter dine eiendeler i visse tilfeller "gholson said.Spouses kutte helsekostnader kan gi betydelige fordeler med riktig mengde forskning. Kontakt en Long Term Care Professional som representerer flere operatører for å se hvilke muligheter du har.