Hvordan kjøpe Long
Copyright © 2014 AARP. Alle rettigheter reservert.
Beslutningen om å kjøpe langsiktig omsorg forsikring er i stor grad en for folk å gjøre før de når pensjonsalderen. Det er som regel veldig dyrt for en eldre person eller utilgjengelig på grunn av personens helsetilstand.
Langsiktig omsorg forsikring er medisinsk garantert, etter noe som betyr at folk med preexisting forhold som er egnet til å bli verre blir priset ut av markedet eller ikke kan tilby dekning. De fleste som kjøper langsiktig omsorg forsikring er i 50-årene og 60-tallet, selv om noen selskaper selger politikk til folk i deres 70-tallet.
Beslutningen om å kjøpe langsiktig omsorg forsikring avhenger av mange faktorer, for eksempel (eller dine foreldres) alder, helsetilstand, andre besparelser eller eiendeler som kan brukes til å betale for langsiktig omsorg, og andre finansielle oppgaver som undervisning for college-alder barn. Til disse saklige hensyn, vil jeg legge til en emosjonell en: din toleranse for risiko og usikkerhet
Hvis du vil føle deg mer sikker med en langsiktig omsorg forsikring og du har råd til premiene, så din oppgave er. å undersøke alternativer og velge et selskap som du stoler på. Trettien stater har nå langsiktige omsorg gruppe forsikring alternativer som ikke krever medisinsk påta seg.
Innkjøp politikken som en del av en gruppe kan - men er ikke garantert å - gi en viss beskyttelse mot bratte premieøkninger, som har blitt vanlig, selv blant store gruppen politikk. Du kan være kvalifisert for noen begrensede føderale skattefradrag for kvalifiserte langsiktig omsorg forsikringer, og noen stater har skattefradrag også.
Noen arbeidsgivere tilbyr gruppe langsiktig omsorg forsikring for sine ansatte. Du bør absolutt vurdere denne muligheten hvis du har en medisinsk tilstand som gjør deg kvalifisert for dekning som enkeltperson. Hvis du er i god helse, bør du sammenligne pris på arbeidsgiver-baserte alternativet med hva du vil betale som enkeltperson. Du kan finne at enkelte dekning er billigere.
Husk også at din arbeidsgiver ikke kan fortsette tilbudet eller kan endre forsikring bærere, som ville ha økonomiske konsekvenser for deg. Se SCAN stiftelsens policy brief om arbeidsgiver-baserte langsiktig omsorg forsikring.
Nåværende eller tidligere føderale ansatte, aktive og pensjonerte medlemmer av de uniformerte tjenester, og deres kvalifiserte slektninger kan søke om dekning under Federal Long-Term Care Insurance Program. Du kan bruke når som helst i løpet av året. Det er unntak for visse medisinske tilstander eller kombinasjoner av vilkårene som er beskrevet i søknaden (Finn ut mer ved å ringe 1-800-582-1337).
Når du ser inn i langsiktig omsorg forsikring, sørg for at du spør forsikringsselskapene på følgende spørsmål:
langsiktig omsorg forsikringer vanligvis definerer en forhåndsdefinert tilstand
som en som du har mottatt medisinsk råd eller behandling innen en definert periode, for eksempel i løpet av de siste seks månedene eller et år.
politikk kan inneholde en bestemmelse om at det ikke vil betale for kostnader knyttet til at betingelsen for en bestemt periode, for eksempel seks måneder eller lenger etter at retningslinjene trer i kraft. Noen bedrifter ser lenger tilbake i tid enn andre.
Dette er forskjellig fra ventetiden for forhåndseksisterende betingelser. Ventetiden i dette tilfellet er som en egenandel. Du må betale en viss mengde av dine egne penger etter at du er kvalifisert for en fordel før politikken spark i.
Noen mennesker velger å betale for den første 30, 60 eller 90 dager etter deres omsorg, slik at deres politikk don 't begynne å betale ytelser til karenstiden er utløpt. Noen selskaper selger politikk med et bestemt pengebeløp som policy egenandel i stedet for en venteperiode.
Noen selskaper telle bare de dagene du mottar betalt vare mot ventetiden; andre teller hver dag fra den første dagen du bli kvalifisert for og motta omsorg. Noen selskaper krever at du møter denne ventetiden én gang i livet; andre krever at du møter den hver gang du kvalifisere for ytelser og trenger langsiktig omsorg hjelp.
betyr det dekker tjenester som tilbys på en rekke av fasiliteter, inkludert sykehjem, voksen barnehage og sykehjem? Har disse anleggene må være lisensiert?
Har hjemme helsetjenester assistent har å være lisensiert eller overvåkes av et hjem helse byrå, eller du kan leie et familiemedlem, venn eller nabo? Er det restriksjoner på tjenestene hjemmet helsetjenester assistent kan gi, for eksempel administrere medisiner?
Vanligvis er det noen terskel for dagliglivets aktiviteter (aDLs), som inkluderer bading, dressing, og gå på toalettet. En god politikk bør omfatte behovet for tilsyn på grunn av kognitive problemer, for eksempel vandring eller hukommelsestap, som en utløser for å betale for tjenester.
det kan være et fast beløp per dag, per måned, eller en prosentandel av kostnadene.
Du kan være uenig med selskapet om hvorvidt en tjeneste er nødvendig.
Hvis du velger en kortere periode, sier tre år i stedet for ti, premiene vil være mindre. < .no>
Noen regler betale en daglig eller månedlig beløp. Andre har det har ofte blitt kalt en pool av penger, etter og hvis du ikke bruker fullt utbytte i en måned, det vil rulle over og forlenge levetiden av politikken.
Når du samle all denne informasjonen, kan du vurdere om en politikk gir dekning du kan trenge i fremtiden. Så spør deg selv ett viktig spørsmål: Har du råd til premiene? Husk at hvis du kjøper en politikk i 50-årene eller 60-årene, er du sannsynligvis til å betale premie for 20 til 30 år eller lenge før du trenger fordelene.
Og du bør forvente premiene å øke over tid. Et forslag er at hvis premiene utgjøre mer enn 7 prosent av inntekten din, har du sannsynligvis ikke har råd til dem. Men som alle tommelfingerregler, avhenger dette mye av din situasjon og verdier.
Premiene er mer overkommelig hvis den er kjøpt i deres 50s eller 60s når du er kvalifisert for dekning. Husk at når du er diagnostisert med en medisinsk tilstand regnes som alvorlige av en forsikringsgiver, vil du sannsynligvis være ute av stand til å kjøpe langsiktig omsorg forsikring.
Langsiktig omsorg forsikring erstatter ikke Medicare. Det er ment å dekke de tjenestene som Medicare ikke.