Long Term Care Planning: Joint Bank Accounts
Copyright © 2014 AARP. Alle rettigheter reservert.
Når du eller dine foreldre er ikke lenger i stand til å følge et budsjett eller holde styr på pengene som kommer inn og ut, kan det være i alles beste interesse å ha en felles bankkonto med en pålitelig familiemedlem ansvarlig for forvaltningen den.
Åpne en ny felles tilbake konto
Men mange eldre mennesker har hatt sin egen bankkonto (er) i flere tiår, kanskje en felles konto som deles med en ektefelle, og gi opp noen eller alle kontroll til et barn eller en annen relativ kan være vanskelig. Hvis du tenker på å åpne en ny felles bankkonto, med en forelder som medeier, her er noen punkter du bør vurdere:
Hvis beløpet på kontoen er betydelig, kan andre familiemedlemmer objekt. Selv om beløpet er lite, kan andre arvinger se dette ujevn fordeling av eiendeler som urettferdig. Det kan være inntekt og arv skattemessige konsekvenser i tillegg.
i denne type konto det cosigner har myndighet til å gjøre innskudd og uttak, men i tilfelle at den primære person dør, resten av kontoen går inn i boet, og ikke videre til co-signator.
Selv om bank lover tillater disse kontoene, er det mange banker ikke oppfordre deres bruk, muligens fordi de krever ekstra opplæring av ansatte og overvåking. Likevel, hvis dette synes et godt alternativ, snakke med en bankmann om det.
Legge til en person på en bankkonto kan ha implikasjoner for fremtidig Medicaid valgbarhet. Kontoen kan anses som en overføring av eiendeler på mindre enn markedsverdi. Hvis denne overføringen skjer innen fem år etter søknad til Medicaid, personen er straffet i henhold til Medicaid se-back regler.
Selvfølgelig, sette opp en felles bankkonto bør gjøres bare med noen du stoler helt. Likevel kan det være klokt å holde kun minimumsbeløpet er nødvendig for å betale regninger på kontoen og unngå bankgebyrer som kan gjelde for et minimum balanse.
En stor mengde kontanter sitter i en bankkonto kan vise seg å være en attraktiv ordensforstyrrelser, som gjelder for denne situasjonen et begrep som beskriver noe på en eiendom som et barn kan finne både farlig og tiltalende. Hvis medeier av kontoen tar ut penger for personlig bruk, selv med alle de beste intensjoner å betale tilbake pengene, det er alltid en mulighet for at han eller hun ikke vil være i stand til å oppfylle dette løftet.
annaler eldre misbruk er fylt med historier om slektninger, husholdning hjelp, og nye "venner" som har tatt nytte av et tillitsfullt eldre voksen til å berike seg selv eller til å betale seg for å ta vare på en eldre person det var aldri en del av avtalen. Best ikke å sette fristelsen inn i bildet., En nøkkelbegrep i alle disse situasjonene når noen har tilgang til en annens penger er forvaltningsansvar, etter som oppstår når en person er avhengig av hverandre for å handle i hans eller hennes beste interesse. Den ansvarlige personen har en lojalitetsplikt til å handle bare for eldre persons nytte og å handle med god tro for å fremme hans eller hennes interesser.
I tillegg har han eller hun plikt til å utlevere all relevant informasjon. Noen tar på seg ansvaret for en felles bankkonto bør bli minnet om disse etiske og juridiske krav.
Er cash sitter i en gammel bankkonto?
Noen folk åpner en rekke bankkontoer og og glem dem. I en tidligere epoke, banker tilbød brødristere og andre elementer for å lokke nye kunder, og sparsommelig folk tok fordel av tilbudene. Noen ganger kan en ektefelle åpnet en konto for å holde noen penger skjult. Sørg for at du spør dine foreldre eller annen slektning om eventuelle bankkonti som kan passe denne profilen.
Sjekk skuffer og mapper for bevis på disse kontoene. Dersom regnskapet er ubrukt for en periode, vanligvis tre til fem år, er banken eller finansinstitusjonen som kreves for å sende et brev til kontohaver (som trolig går inn i haugen av søppelpost) før pengene er slått over til staten.
Aviser jevnlig offentliggjøre lister over uavhentede bankkontoer. Et anslag er at mer enn $ 33 milliard i uavhentede midler er i USA for et kart over statlige kontorer håndtering uavhentede midler, besøke National Association of uavhentede eiendom administratorer.
Vurdere å utarbeide en avtale som sier kilder til penger for å bli avsatt som (Social Security, pensjon, familie bidrag), hvor det vil bli brukt (for eksempel husleie eller boliglån, husholdningsutgiftene, lege regninger, husholdning hjelp), og hva som skal skje med balansen dersom co-signator dør.
Dette dokumentet vil ikke være juridisk bindende, men vil gjøre det klart for begge parter (og til resten av familien) hvordan felles konto vil bli brukt. Avtalen må kanskje endres dersom forholdene endres.
Tidligere:Hvordan kjøpe Long
