6 Bedre forbruker beskyttelse i Affordable Care Act
Copyright © 2014 AARP. Alle rettigheter reservert.
Affordable Care Act forbedrer kvaliteten på helsetjenester deg og din familie mottar. Forbrukeren beskyttelse ACA har etablert ytelses personer som allerede har forsikring samt de som vil kjøpe helseforsikring som et resultat av denne lovgivningen.
Før ACA, om lag 85 prosent av folk i USA hadde helsetjenester dekning, enten gjennom en arbeidsgiver plan, gjennom en privat forsikring plan de kjøpte direkte, eller gjennom et statlig program som Medicare eller Medicaid.
Selv om ACA står å ha en stor innvirkning på den andre 15 prosent, er realiteten at mange ikke vil bytte forsikringsselskap eller shopping for nye planer på grunn av ACA. Imidlertid vil mange av dagens forsikringsordninger bedre å overholde loven.
Dekker preexisting forhold
Denne bestemmelsen er en stor avtale for personer med diabetes, hjertesykdom, en historie av kreft, eller en hvilken som helst andre alvorlige helsetilstand. I det siste, hvis du var som person, og du mistet din forsikring (fordi forsikringsselskapet opphører dekningen, fordi du mistet dekningen fra jobben din, eller av andre grunner), du sannsynligvis møtt en oppoverbakke kamp prøver å kjøpe en politikk fra et annet forsikringsselskap.
Når selskapet vurdert søknaden, din medisinske historie var et rødt flagg som kan ha sendt deg direkte til "dekning denied" haug.
Fra 1. januar 2014 ble alle amerikanere er nå kvalifisert til kjøpe forsikring, uavhengig av deres helsetilstand eller forhåndseksisterende medisinske tilstander. Med andre ord, kan forsikringsselskapene ikke lenger nekte dekning til alle som bare er basert på en forhåndsdefinert helsetilstand. Forsikringsselskapene kan heller ikke eliminere fordeler, nekte å fornye dekningen, eller innføre en venteperiode basert på preexisting forhold.
Vedlikehold dekning under sykdom
For mange år før ACA passasje, en vanlig praksis blant forsikringsselskapene søker å nekte betaling for kostbar medisinsk behandling var å revurdere kundenes innledende politiske programmer og avbryte politikk.
Selv om du har kjøpt en helse-forsikring, betalt premie i tide, og ellers levde opp til slutten av kontrakten, kan en forsikringsgiver fortsatt finne en måte å slippe dekning hvis du ble alvorlig syk eller skadet og din omsorg truet med å bli for dyrt. Når dette skjedde, den forsikrede betalt prisen - og noen ganger bokstavelig talt gikk konkurs som følge
Under ACA, så lenge du betaler premie, og så lenge du var sannferdig når du fyller ut søknaden din papirene, din helse. forsikringen er garantert. Det helsetjenester Loven forbyr forsikringsselskapene fra annullere dekning på grunn av utilsiktede feil eller mindre utelatelser på et program, og den forbyr avlyser dekningen basert utelukkende på din sykdom.
Regulering dekning og premie for å eliminere skjevhet
Før passering av ACA, kan et forsikringsselskap lovlig belaste kvinner mer enn menn for den samme politikken. En forsikringsgiver kan også nekte dekning til en kvinne kun basert på kjønn. Selskaper gjort slike vedtak fordi kvinner generelt bruker flere helsetjenester enn menn.
For eksempel vil selskapet, en ung kvinne kan anses som en høyere risiko enn en ung mann fordi hun kunne medføre betydelige kostnader knyttet til graviditet.
Også før ACA, et forsikringsselskap kan - og ofte gjorde - nekte dekning til eldre mennesker eller lade dem en betydelig høyere rente enn en yngre person for samme plan. (Forsikringsselskapene kan fortsatt lade eldre mennesker mer, men loven setter grenser.)
Og forsikringsselskapene ofte betale mye høyere priser eller nektet dekning til folk basert på deres helsetilstand: Hvis du hadde en historie med sykdom, kan du nektes dekning på grunn av det, eller i det minste, vil du betale mer for dekning enn en sunnere person.
Fjerne dekning grenser
grunn av ACA, et forsikringsselskap kan ikke lenger plass levetid dollar grenser for din helse dekning. Med andre ord, kan forsikringsselskapene ikke lenger begrense hvor mye de vil betale ut i viktige medisinske tjenester over livet ditt. ACA barer også forsikringsselskaper å pålegge årlige dollar begrensninger på dekningen.
Disse bestemmelsene, som særlig hjelper mennesker med alvorlige sykdommer som krever kostbar behandling, er automatisk effekt på alle private forsikringer som er kjøpt eller fornyet etter 1. januar 2014. Hvis du har en policy som plan året starter i oktober , for eksempel, så fra og med oktober 2014 du ikke lenger er underlagt disse grensene.
forbudet mot årlige og levetid grenser gjelder både arbeidsgiver-sponset og individuelle planer, men bare for kostnaden av hva loven kaller "essensielle helsefordeler." Disse fordelene er ganske bred og omfatter nødetatene, ambulante pasient tjenester (som betyr poliklinisk behandling), forebyggende og velværetjenester, reseptbelagte legemidler, svangerskapsomsorg, laboratorietjenester, rehabiliterende tjenester og mer.
Men vær oppmerksom på at visse typer behandlinger og kostnader kan falle utenfor rammen av hva ACA anser viktige helsemessige fordeler. Sørg for å be selskapet for eksempler på kostnader som ikke er underlagt dette forbudet.
Begrense out-of-pocket utgifter
En annen betydelig finansiell beskyttelse ACA gir gjelder ut-av -pocket kostnader. Maksimalt ut-av-lomme kostnader for noen forsikring plan som selges på Health Insurance Market er $ 6350 for en individuell plan og $ 12 700 for en familie plan. (Grensene endres hvert år til parallelle økningen i medisinske kostnader.)
Erkjennelsen unntak for grandfathered planer
Enkelte typer forsikring planer anses grandfathered Hotell og derfor er med forbehold om bare noen av ACA-bestemmelser, ikke alle av dem. Hva definerer en kategoriserte plan er ganske bestemt.
En grandfathered plan refererer til individuelle og foretaksordninger som var i eksistens av dagen ACA ble undertegnet i lov (23 mars 2010), og har bodd i utgangspunktet den samme siden denne datoen.
Du har kanskje registrert i din arbeidsgiver plan etter
denne datoen, men hvis planen eksistert og har oppholdt seg i utgangspunktet den samme siden 23 mars 2010, kan det være en kategoriserte plan. Hvis du er registrert i en plan som selges i det enkelte markedet etter denne datoen, er planen ikke grandfathered.
Første elementet å vite er at forsikringsselskapet eller arbeidsgiver må informere deg om du har hatt en gammel plan. I informasjonen får du forklarer planens ytelser, selskapet eller arbeidsgiver skal opplyse om en plan er kategoriserte; du skal ikke behøve å gjøre noen gjetninger.
