Hvordan velge den type plan du trenger under Affordable Care Act
Copyright © 2014 AARP. Alle rettigheter reservert.
Care Act (ACA) hjelper forbrukerne ved å skyve forsikringsselskapene mot større klarhet, som krever at de bruker en mal for å presentere lett å lese informasjonen i SBC Rimelig. Men helse sjargong ikke helt gå bort.
Hvis du noen gang har hatt å velge mellom to eller flere forsikring plan alternativer på jobb, eller hvis du noen gang har gått shopping for helse dekning som et individ, du vet at å tyde forsikring-tale er ikke alltid lett.
Her er noen grunnleggende å huske om de brede typer private forsikring planer tilgjengelig (både gjennom arbeidsgiver og på markedsplassen). Med denne informasjonen squared bort i tankene dine, vil du bli en mer informert forbruker om du skal kjøpe ny helse-dekning eller bare prøver å tyde hva du allerede har.
HMOs og Epos
A helse vedlikehold organisasjon plakater (HMO) og en eksklusiv leverandør organisasjon plakater (EPO) har mye til felles. Begge typer forsikring planer krever at du søker helsetjenester innenfor et nettverk av leverandører hvis du ønsker å benytte seg av plan dekning. En nettverk
refererer til helsepersonell, som leger, laboratorier og sykehus, som har avtalt å tilby sine tjenester til mennesker med din forsikring plan.
Hva skjer hvis du går utenfor nettverket for å få bryr seg? Du må betale mer ut-av-lomme kostnader, muligens til og med hele beløpet. Av denne grunn, når du handler for en HMO eller EPO, du absolutt trenger å vite om nettverksleverandørene inkluderer leger, lab, og sykehuset du er mest sannsynlig å bruke.
Hovedforskjellen mellom disse to typer nettverks planer er at HMOs vanligvis krever at du får en henvisning hvis du trenger å se en spesialist, mens Epos generelt ikke.
pPOs og POS planer
med en < i> foretrukket leverandør organisasjon plakater (PPO) eller et point-of-service plakater (POS) plan, dekningen er ikke begrenset til et nettverk av tjenesteleverandører. Du har mer frihet til å velge leger, sykehus og så videre enn du har med en HMO eller EPO. Men, er du fortsatt belønnet for å bo i nettverket fordi out-of-pocket kostnadene vil bli høyere hvis du går utenfor nettverket for omsorg.
Med en PPO, er du i stand til å få dekning for noen lege du ser, selv om du ikke har en henvisning. En POS kan du se noen i-nettverk lege uten en henvisning, men hvis du ønsker å gå utenfor nettverket, trenger du en henvisning hvis du vil at plan for å dekke besøket. Planer variere, så sjekk med din plan før du bruker en ut-av-nettverksleverandør.
HDHPs
En høy egenandel helseplan plakater (HDHP) har en lavere premie enn tradisjonell forsikring. Det har også en høyere egenandel. For eksempel, for en familie plan, kan en HDHP ha en $ 2500 egenandel, noe som betyr at hvis du søker noe annet enn forebyggende omsorgstjenester som er helt dekket under ACA tjeneste, vil du betale mye av kostnadene før dine plan fordeler sparke i.
Folk bruker disse planene kan ha en helse sparekonto (HSA) eller helse refusjon arrangement (HRA), for å hjelpe dem til å betale for helseutgifter. Når du pådra deg en kvalifisert helsepersonell regning, kan du betale for det (eller bli refundert) fra den kontoen. En HSA kan redusere din føderale skattebyrden for året.
Katastrofale planer
En katastrofal plan kan kun kjøpes av noen som er under 30 år eller noen som ikke kan finne en plan Marketplace som koster mindre enn åtte prosent av sin inntekt, eller som ikke har råd til mer dekning på grunn av en motgang. Katastrofale planer kan kjøpes både i markedet og utenfor det (gjennom en forsikring agent eller megler).
Disse planene må dekke de viktige helsemessige fordeler nødvendig, men de har en svært høy egenandel (i tusenvis av dollar for en person) som gjelder for andre ytelser enn forebyggende og velvære omsorg og tre primærhelsetjenesten besøk i året. Så selv om deknings ikke kan være svært forskjellig fra en annen plan tilbys på markedsplassen, hvor mye du betaler før dekningen faktisk slår inn kan være vesentlig forskjellig.
I 2014, den årlige egenandel for dekket tjenester under denne type politikk er $ 6350 for en individuell og $ 12 700 for en familie. Etter at du tilfredsstiller egenandel, planen betaler 100 prosent for dekket grunnlegg helsegevinst tjenester for resten av året.
Som navnet tilsier, er denne type plan er egentlig bare-bones dekning du kan få til støtte deg i tilfelle katastrofe streik (du har en dårlig ulykke eller du er diagnostisert med en alvorlig kronisk sykdom, for eksempel). Det kvalifiserer som tilstrekkelig dekning per ACA fordi elementene i dekning er intakt; du bare kan aldri benytte seg av noen av dem fordi out-of-pocket utgifter må være svært høy til å gjøre det.
Mange er kvalifisert (basert på deres husholdningenes inntekter) for nedsatte, eller subsidiert, premier og /eller out-of-pocket utgifter hvis de kjøper dekning gjennom Marketplace. Men noen som kjøper en katastrofal plan er ikke kvalifisert for de subsidier
; bare noen kjøper en metall plan kan kvalifisere for økonomisk bistand.