Unike aspekter som bestemmer premie for Australian Rednings Insurance

Aktuarer er fagfolk oppgave med plikt til å bestemme prisene på premie for Australian livsforsikring. De gjør dette basert på slike aspekter som renter og dødelighetsstatistikk. Slike faktorer gjelder for alle forsikringsselskaper dekker generelt. Imidlertid kan andre unike faktorer gjelde bestemte forsikringer eller visse individer. (I) høyere antall skader som fører til høyere PremiumsAlthough det har vært sterk vekst innen forsikring (The Australian Prudential Regulation Authority (APRA) har nylig rapportert en økning på ca 12% av industri premier, fra $ 42.1 milliarder i 2012 til $ 47.2 milliarder i 2013), har ulike forsikringsleverandører også opplevd en enda større antall totale krav (AMP rapporterer at forsikringskrav har mer enn tredoblet fra $ 14 millioner i 2012 til $ 49 millioner i 2013, mens TAL bestemmelser og krav vokste med en margin på 23% til $ 1.5 milliarder). Dette betyr nødvendigvis at den aktuelle forsikringen dekker utsatt for høye krav vil bli re-priset.Hotellet resonnement bak reprising høy skade politikk er fordi slike deksler anses å ha høyere risiko. Derfor, for å unngå bankrupting forsikringsselskapet gjennom overdreven erstatningsutbetalinger, forsikringspremien ville bare økes. (Ii) Flere Bortfaller anspore Senket Premium RatesIn året 2013, ulike forsikringsleverandører rapporterte en viss grad av blundere. Spesielt, Clearview rapportert $ 100 000 verdt av bortfaller, mens Suncorp hadde en enda høyere beløp på $ 17 millioner. I utgangspunktet, oppstår et bortfall når dekningen blir avbrutt hvis forsikringstakeren unnlater å betale hans /hennes premie. Dette er viktig faktor i prisingen av premie for australske liv insurance.Higher adiabatisk temperaturendring vil bety reduserte premier for de spesielle forsikringer. På den annen side, ville lave adiabatisk temperaturendring føre til økte premier på de berørte livs dekker. Grunnen til dette er rett og slett fordi et bortfall betyr at forsikringsselskapet ikke lenger står overfor risikoen for nytte betaling, til tross for å motta premie for en viss tid period.To unngå opphører, sørg for å bare kjøpe forsikringer med premie som du kan godt råd til betale. Ellers vil du ende opp med å miste dekning hvis du unnlater å betale den månedlige premie. Heldigvis har den australske Prudential Regulation Authority (APRA) vært en pådriver for økt prising av livet dekning levert av gruppe forsikringsselskaper, som nå skjer. (Iii) Alder og HealthAccording til den australske Bureau of Statistics, har median alder for australiere faktisk økt etter 4,3 år i løpet av de siste to tiårene. I den 30 juni 1993, median alder var 33,0 år, men det flyttet opp til 37,3 år innen 30. juni 2013. Dette betyr at befolkningen av eldre mennesker er mye mer enn yngre australiere, som nødvendigvis vil påvirke premium priser som australiere må pay.Being eldre betyr ganske enkelt at du er mye nærmere å dø, derav et liv forsikring leverandør vil sette høyere premie priser for å sikre seg mot denne økte risk.Higher premiene gjelder også i tilfelle av helseproblemer. Egentlig er en økt risiko for livstruende sykdom garantert til å påvirke høyere premie av forsikringsleverandører. Dette gjelder med slike plager som kreft, der australiere har en 1-i-tre sjanse for å utvikle kreft før de når 75 år (basert på 2008 studie av Australian Institute of Health og velferd (AIHW)).

Kerrie Peacock vurderer virksomheten innen personlig forsikringsnæringen for å avdekke viktige aspekter som påvirker premie for Australian livsforsikring, besøk