Livsforsikring | Livsforsikring - De tre vanligste typer politikk Explained

The livsforsikringsbransjen har blitt misforstått når det comesdown til salg av livsforsikringer. Folk mustappreciate det faktum at å dø er bare en del av livet. Det er mange ting som må vurderes før du kjøper noen livsforsikring. Det er 3 hovedtyper av livs insurancepolicies å se på Term, legat og hele livet. La oss ta en titt på disse three.Whole livsforsikring er utformet for å dekke deg for din wholelife. Når du betaler den månedlige premie en del går til payfor livsforsikring mens resten går inn i en savingsaccount. Dette sparekonto bygger det som er kjent som "pengeverdi" som du kan låne mot, om nødvendig, etter at det bygger, men itmust være repaid.These hele livet forsikringer "moden" whenthe forsikret individ blir 100 år gammel. På dette punktet, vil theinsurance selskapet ta ut den forsikrede for "facevalue" og avbryte politikken. Pålydende er det beløpet som thepolicy ville ha betalt i tilfelle av død av de insuredperson.Endowment forsikringer er designet for å bli betalt for aspecified tid til politikk "modnes". Noen reasonsfor kapitalforsikring kan være skolepenger, pensjon, ect .. legat politikk er normalt dyrere i they'redesigned skal betales i sin helhet etter en viss tid ratherthan blir betalt over perioden av den forsikrede personens life.Term livsforsikring er den minst kostbare typen politikk thatyou kan kjøpe. Disse retningslinjene kan kjøpes for en bestemt timeperiod eller "term" akkurat som kapitalforsikring, men det isno kontanter verdi periodiseres med begrepet forsikringer. Term politikk er perfekt for de som trenger ekstra securityover en bestemt tidsramme. Et eksempel kan være breadwinnerof familien trenger ekstra forsikring i løpet av sin arbeidstid år når de ville ha flere forpliktelser overfor meet.Before kjøpe noen livsforsikring du trenger å sitte ned, med yoursignifigant andre, hvis du har en, og gå gjennom hver faktura som du have.Seperate disse regningene ved å finne ut hva dine vanlige månedlige utgifter arefor husstanden og hvor mye du har å gå ut i utbetalinger som willeventually være satisfied.Examples av utbetalinger som til slutt vil bli fornøyd er bil, boatfurniture, hjem, ect . Disse bør regnet inn i mengden av coverageneeded for å betale disse av i tilfelle av død av breadwinner.The andre hoper vil inneholde hva dine levekostnader vil være som withoutthose betalinger. Denne haugen bør omfatte hus forsikring, liv insurancefor de overlevende familiemedlemmer, mat, verktøy, klær, ect.You'll må også ta hensyn til tap av inntekter fra breadwinner.This kan være vanskelig, spesielt hvis du har barn. Du må ta intoaccount deres alder, hvor mange år de har igjen i hjemmet, medicalinsurance, dental forsikring, skoleutgifter ect.Finally, må du tillate nok penger til å overleve i tilfelle at du er ute av stand til å arbeide eller bare trenger å ta en periode med "healing" tid.Det bestått av en kjær er aldri en enkel hendelse, men det er gjort mye verre whenyou're ikke tillatt tid til å samle deg selv før du blir kastet tilbake i theroutine av neskeliv.Prosjektet tingene som er nevnt ovenfor er utformet for å gi deg noen ideer til hva youneed å ta en titt på. Hver familie og individ har ulike needsand utgifter selv, og du må ta deg god tid når du gjør ditt financialinventory.For mer informasjon om de ulike typene av livet insurancethen bør du kontakte en lisensiert agent og sette opp anappointment så snart som mulig.