Medicare Kosttilskudd og Excess

For folk nye til en verden av Medicare, mange begreper dukker opp som er relativt nye, og noen ganger, rett og slett forvirrende. Del A? Del B? Overflødig? Den siste er svært viktig for alle som prøver å unngå store ut av lommen eksponering og risiko selv med traditiional Medicare i hånden. Selv noen Medicare kosttilskudd kan ikke ta kjernen risikoen for overskytende. Før vi dykke inn i hvordan man best kan håndtere denne risikoen, la oss forstå hva det er først.
Overflødig kommer inn i bildet langs siden co-forsikring som det gjelder Medicare. Så hva er co-forsikring? Når du har møtt egenandeler (separat seg for Del A sykehus og del B lege), kan dere begynne å betale en prosentandel av regninger. Dette er co-forsikring, og det er tradisjonelt 20% at du vil betale, mens Medicare betaler 80%. De fleste Medicare kosttilskudd vil plukke opp denne 20% co-forsikring når egenandeler er oppfylt, men det er bare en del av ligningen. For å forstå den andre delen, Excess, må vi raskt snakke om hvordan leverandører, leger og sykehus kontrakt med Medicare.
For at en leverandør for å få betalt min Medicare, de må godta Medicare priser eller refusjoner. Dette er vanligvis kalles "Akseptere Medicare". De fleste leverandører aksepterer Medicare og nesten alle sykehus aksepterer Medicare tidsplan av refusjoner priser, men de fleste er ikke alt. Det er en liten påminnelse i leverandøren kontraktskrav som bar merke siden det kan direkte påvirke out-of-pocket eksponering. Leverandører får en mulighet til å lade opp til 15% høyere enn standard Medicare gjen imbursement priser. Det er ingen øvre grense på denne 15% eksponering og det er den kritiske stykke arbeider med overflødig. Hva hvis du har en $ 20K regningen og leverandør kostnader overflødig? Dette betyr at du er på kroken for en ekstra $ 3000 selv med del A, del B, og noen Medicare supplement planer i kraft. Etter alt som dekning, er du fortsatt kommer til å betale $ 3K på grunn av denne overskytende. Overflødig er en merkelig vri, og du trenger egentlig ikke dette begrepet med pre-65 helseforsikring slik det vanligvis fanger mennesker av vakt. Forhåpentligvis kan vår lille artikkelen her redde noen $ 1000 dollar.
Nå kan noen si: "Hei, min lege aksepterer Medicare og de fleste leger aksepterer Medicare så hva er big deal"? Husk at du gjør en beslutning i flere tiår når du velger Medicare supplement forsikring plan. Ta en titt på de økonomiske presset på Medicare allerede. Det har vært en felles push for å regjere i Medicare kostnader ved å bremse refusjon til tilbydere, og dette vil man ha viktig effekt. Flere og flere leverandører vil velge (eller bli tvunget) til å lade overflødig. I løpet av det siste tiåret, har vi allerede sett hvor mange prosent av leverandørene som belaster overskytende økning hvert år, og at trenden vil bare fortsette hvis ikke akselerere. Så hva skal vi gjøre for å løse dette fremtid un-capped eksponering? F Plan.
F Plan er den mest populære Medicare supplement forsikring plan for en rekke grunner, men den største er dette ... det er den minst kostbare Medicare supplement i plan som dekker del A, B andeler, co-forsikring, and..drumroll ... overflødig. Det store flertallet av folk som velger Medigap dekning gå med F plan, og vi kan ikke argumentere med massene i dette tilfellet. Medicare skytende vil bare bli viktigere med tiden og enhver pris som er un-capped, er bedre håndtert med forsikring. I dette tilfellet, F plan forsikring plan.